Billig lån er hurtige, nemme og billige lån, som bliver tilbudt til forbrugerne af mange forskellige låneudbydere på det danske marked. Det kan være rigtigt svært at gennemskue, hvad et billigt lån er, og særligt hvordan man beregner det, så det er sammenligneligt mellem de mange udbydere. Men hvis man går systematisk til værks, så er det faktisk muligt at fastslå, hvad der billigt, og specielt i forhold til hvad.

Spargo Finans logo

Lån fra 10.000 til 150.000 kr.

Fem stjerner - Rating

9,6 ud af 10

Modus Finans

Lån fra 10.000 til 50.000 kr.

Fem stjerner - Rating

9,4 ud af 10

LEASY Minilån

Lån fra 5.000 til 10.000 kr.

Fem stjerner - Rating

9,5 ud af 10

Hvad er billig lån

Priser på lån skal jo kunne sammenlignes, og derfor er det nødvendigt, at det den samme beregningsmetode man benytter til alle de lån man vil sammenligne. Gør man det, så vil man hurtigt kunne fastslå de samlede omkostninger ved lånene, og derefter stille dem op mod hinanden. Beregningsmodellen findes allerede, og den ender op med at vise de årlige omkostninger i procent, som hjælp til forbrugerne eller kunderne. På den måde kan kunderne selv vurdere hvilket lån der tiltaler dem mest, og helt faktuelt få at vide, hvad prisen på deres lån er.

Beregningsmodellen er ret enkel, handler om at lægge alle udgifterne på et lån sammen i løbet af lånetiden, og så igen dividere det samlede tal med antal år, for derefter at beregne procenten, som så bliver til ÅOP, der er de årlige omkostninger i procent.

Et eksempel kunne være, at du skal købe en ny seng, som koster 12.000 kroner, og du gerne vil fordele udgiften ud over de næste fire år. Hvis du låner pengene hos en låneudbyder der tager 18,4 procent i rente, og et administrations gebyr ved oprettelse på 800 kroner, samt 10 kroner hver måned i opkrævningsgebyr, så ser regnestykket cirka ud som følger:

Du starter med en saldo: lån plus administrationsgebyr på 12.800, som du betaler 18,4 procent af første år = 2.304 kroner. Dit afdrag pr. måned er 407 kroner, og altså 4.888 om året. Når første år er omme, så skylder du 10.220, Når andet år er omme skylder du 7.172, som tillægges renter, og når tredje år er omme, så skylder du 3.603, hvortil der lægges 18,4 procent i rente, og når fjerde år er omme, så har du cirka betalt i alt 19.530 kroner tilbage til låneudbyderen, og det svarer til et samlet beløb på 19.530 minus 12.000, som er 7.530 i omkostninger, og det er 62,7 procent samlet.

Det er altid låneren eller kunden som vurderer om et lån er billigt eller ej. De fleste kunder kigger nok ikke så meget på renten eller de samlede omkostninger, da deres hovedinteresse ligger et helt andet sted, og det er det beløb som de skal afdrage med hver måned. I ovenstående eksempel med den nye seng, så skal kunden kun ligge 400 kroner om måneden for en helt ny seng. Billig lån handler altså ikke så meget om renter eller samlede omkostninger for kunderne, men mere om den faktiske udgift hver måned, og om det matcher i deres budget.

Lånetyper og generelle priser

Hvis præmissen for billig lån er den udgift som kunderne sidder for hver måned, så ser alting meget anderledes ud i forhold til, hvis det handlede om de omkostninger som kunderne reelt betaler i låneperioden. Er kunderne mere interesserede i afdragsstørrelsen end i renterne, så vil lånene for de flestes vedkommende være billige lån, da det jo er meget billigere for kunden her og nu. De skal ikke selv skaffe 12.000 kroner til en seng – det gør låneudbyderen, en byrde er væk, og afdraget på lidt over 400 kroner om måneden, det er der plads til i budgettet. Selvom kunden måske havde 12.000 kroner på kontoen, så kunne valget også være, at de skulle blive der, til for eksempel uforudsete udgifter.

De fleste låneudbydere som for eksempel findes på internettet har de smarte låneberegnere på hver deres hjemmeside, og det gør det utroligt nemt for kunderne at se, hvad de har af muligheder. Mange af dem er såkaldte skyde-diagrammer, hvor der findes to linjer, en med størrelsen på lånebeløb man ønsker, og en anden linje med løbetiden. På den øverste linje kan kunden trække eller skyde markøren hen på det beløb som er ønsket, og på den anden det samme med løbetiden. Lige under de to linjer findes der fem felter – med henholdsvis rentesats, samlede kreditomkostninger, tilbagebetalingsbeløb, ÅOP, og månedligt afdrag. Tallene i de fem felter ændrer sig, alt efter hvor kunden sætter sine markører. Det er ret smart og meget kundevenligt.

Med disse smarte løsninger, der med det samme fortæller kunderne alt om deres muligheder, og om hvad det koster, er det nemt at finde et lån som matcher med den enkelte kundes budget og råderum i forhold til at kunne betale lånet tilbage igen. Kunderne vælger ofte at sætte afdraget lidt lavere end hvad de formår, ved for eksempel at trække løbetiden et ekstra år. Så bliver lånet billigere at afdrage på, og kunden bliver endnu mere tilfreds, selvom lånets omkostninger totalt bliver lidt større.

Låneudbyderne har altså ifølge kunderne billig lån for alle, da de i princippet selv kan vælge løbetiden, og dermed afdragets størrelse. Spørger man økonomer, hvad der kan gå ind under billig lån som en kategori, så ville de nævne boliglån først, fordi renterne er lave for tiden, og derefter vil billånet komme ind på andenpladsen. Først til sidst ville forbrugslånet blive nævnt, fordi renterne er højere end de to andre lånetyper. Og det er helt andre lån og præmisser, hvor låneudbyderne i disse tilfælde har større sikkerhed for lånene i form af pant med mere. Det er der ikke på de fleste forbrugslån, og dermed er risikoen højere ved disse lån, og dermed også prisen eller renten.

Priserne ved forbrugslån svinger meget fra udbyder til udbyder, men generelt kan de fås til mellem 12 til 20 procent, hvor de fleste ligger omkring 18 procent. Sammenlignet med billån, der ligger på seks til ti procent, så er forbrugslånet dobbelt så dyrt, til gengæld bliver der ikke spurgt og formål eller om sikkerhed får lånet.

Hvad koster billig lån

Hvis du som kunde overvejer at skifte din bil ud, og leder efter et nyt billån, så er der masser af hjælp at hente på internettet. Et godt råd kan være at undersøge de forskellige låneudbydere som låner den størrelse af beløb ud, og så sammenligne dem med hinanden. Du skal gøre det inden du tager ud til en bilforhandler, da denne helt sikkert vil præsentere dig for en lånemulighed, som de har tilknyttet deres forretning. Og det er ikke altid det billigste tilbud du får hos en bilforhandler.

Spørger du en økonom om billån er et billig lån, så ville vedkommende nok svare, at billån aldrig har været billigere, og hvis du skal købe bil nu, så skal du låse renten til fast rente, og altså ikke vælge et lån med variabel rente. Grunden til den lave rente er, at markedet er i bund og renteniveauet i hele verden er meget lavt. Et billån vil typisk løbe i fem til syv år, og der kan ske rigtig meget på den tid, blandt andet at renteniveauet kan stige. Så lige nu, er billån i kategorien billig lån, og det kan man som forbruger godt udnytte lidt, ved at handle bil nu, frem for at vente et par år.

Find et billigt lån til husetDet billigste lån i forhold til renteomkostninger er helt klart boliglån, som lige nu er historisk lave på grund af renteniveauet på verdensplan. Det betyder, at du kan låne penge til et hus eller en lejlighed for mellem 2,5 til 4,0 procent i rente, og det er flere procent under niveauet før finanskrisen. Det har aldrig været billigere at få finansieret sin bolig, og det betyder også, at boligejernes husleje er påvirket i nedadgående retning, og det giver så et lidt større råderum i budgettet. Inden for bolig lån er der flere typer som man kan vælge imellem, og en af de vigtigste forskelle er blandt andet om man vælger en fast eller variabel rente. Lige nu er den faste rente mest populær, fordi at man ikke forventer en lavere rente på markedet, men tværtimod forventer, at den snart må stige en smule.

Løbetiden på et boliglån er typisk 30 år, men det kan låneren godt tilpasse, så det for eksempel kun løber over 20 år. Det bestemmer man selv, men det koster så noget mere i månedlige afdrag end de 30 årige lån. At reducere lånetiden, betyder jo at lånet de første 20 år koster rigtigt meget i afdrag, men samtidig, bliver ejeren rigere i form af opsparet friværdi i boligen, såfremt at boligpriserne bliver hvor de er, og ikke falder.

At låne penge, uanset om det er den ene eller anden type lån, koster penge, og det er altid låneren som vurderer om prisen er rigtig. Hvis den ikke er det, så kan låneren jo lade være med at låne penge, og det er der mange der også vælger. Om det er billigere at leje eller lease en bil for eksempel, eller leje en lejlighed eller hus, er svært at sige, da det afhænger meget af tiderne, boligpriserne og mange flere faktorer. Det vigtigste er at forbrugerne eller kunderne har et valg som de selv er herrer over, og på den måde selv kan styre deres liv og økonomi som de vil.

Med en prisforskel på omkring ti procent på forbrugslån imellem de mange låneudbydere, så kander være rigtig mange penge at spare, når du skal låne penge. Det er op til dig selv, at være vågen og opmærksom på, at du får så meget ud af dine penge, og for eksempel ikke betaler for meget for at låne penge. Du skal selv vurdere, hvad din egen økonomi og dit budget kan klare, og du skal selv bedømme om du synes, at du kan få mere for pengene, end at betale renter og gebyrer.

Er du som de fleste forbrugere og kunder, så er lån en fantastisk mulighed for at få lidt mere ud af livet her og nu. Lån er en form for hjælp til forbrugerne, så de kan anskaffe sig forbrugsgoder, uden at tænke så meget på de langvarige omkostninger. Det er kun prisen pr. måned som er vigtig – afdraget, og om der er råd til det i budgettet.

Andre låneomkostninger

Når du låner penge hos for eksempel en låneudbyder fra internettet skal du være opmærksom på, at der er flere omkostninger eller del-omkostninger som du skal forholde dig til. Det bliver til syvende og sidst en del af de samlede omkostninger, og derfor også af den samlede renteprocent. Til at starte med, så er der etableringsomkostningerne, administrationsgebyret eller oprettelsesgebyret – det har mange navne, men udgør prisen for at få lånet i gang. Disse omkostninger kan til dels gå til flere ting, men typisk en form for provision eller salær til en partner som har formidlet lånet, og til at dække omkostningerne til alt det udstyr, som er med til at behandle ansøgerne til lån. Det er meget dyre elektroniske løsninger som for eksempel mobilplatforme, programmer der sorterer i låneansøgerne, og som automatisk laver en kreditvurdering. Nogen skal betale den pris, og det er altid lånerne.

Det er meget forskelligt hvad de mange låneudbydere tager for et lån, og startgebyret svinger også meget. Der er priser mellem 500 kroner til 3.500 kroner, og det afhænger af størrelsen på lånet. Skal du låne 40.000 kroner kan gebyret godt være på 3.500 kroner, altså 8,75 procent af lånebeløbet. Det beløb skal du lægge til dit lånebeløb, og så vil din startsaldo på lånekontoen blive 43.500 kroner.

Et andet gebyr som du ikke skal glemme er, at de fleste låneudbydere tager et faktureringsgebyr ved hver opkrævning – hver måned, og det kan godt være på cirka 30 kroner, selvom dit lån er tilmeldt BetalingsService eller BS. De 30 kroner bliver jo også til penge i løbet af et år – nærmere 360 kroner, 12 gange 300. Dette beløb er ikke altid helt så nemt at finde på udbydernes hjemmesider, og det er ofte en af de omkostninger som står med meget småt. Det kan blive en dyr affære, hvis du ikke får set, at udbyderen rent faktisk tager 100 kroner pr. opkrævning.

Det er typisk låneudbydere som reklamerer med rentefri lån, hvor de har ret i at de ikke tager renter, men så koster stiftelsesomkostningerne for eksempel 500 kroner, og så 100 kroner i betalingsgebyr pr måned. På den måde tjener de jo alligevel penge – 1.700 kroner, på for eksempel et lån på 2.000 kroner over et år. Det giver jo for en økonom stadig en effektiv rente på 85 procent på et år, og så er det ikke et billig lån på nogen måde.

Selvom låneudbyderne reklamerer eller annoncerer med rentefrie lån, så er det aldrig gratis at låne penge. Det er et faktum. Omkostningerne ved at låne er hos mange udbydere synlige og gennemsigtige, mens de hos andre er langt sværere at gennemskue eller at finde. Derfor skal du være utrolig opmærksom på alle detaljer ved et lån, så du undgår at betale alt for meget. Der findes så mange seriøse låneudbydere som helt sikkert matcher dine behov, at du ikke behøver at falde i, og betale mere end hvad godt er. Se dig for eller spørg dig til råds.

Hvordan finder jeg billig lån

Til møde angående lånBillig lån eller lån i det hele taget finder du nemmest via internettet i dag. Det er her det sker, og så er det nemt og meget overskueligt. Du kan sidde hjemme foran computeren og undersøge dine muligheder, og på den måde finde den billigste løsning for dig og dit budget. Der er mange som går ud i forretningerne eller i storcentre, finder en vare som de er nød til at få finansieret med et lån, og så helt automatisk vælger den låne løsning som findes i den pågældende butik. Det er også nemt og bekvemt, og sælgeren i butikken hjælper med det hele – for det meste. Men er det nu så også den billigste måde? Oftest ikke.

Ved du at du skal investere i en vare, og at du er nød til at låne pengene, så undersøg tingene inden du handler, enten på nettet eller i en fysisk butik. Så sparer du dig selv for meget besvær og måske for mange penge. Et, søg efter varen på internettet, og se om du kan få den billigere. To, søg efter lån ved at søge på for eksempel lån eller lån penge, så vil søgeresultatet komme frem med mange link som du kan tjekke. Tre, hvis det er muligt, så find en side, som sammenligner flere forskellige lån. Der findes sider som guider dig på vej til et billigere lån. For eksempel sparer du tid ved at finde en side som sorterer låneudbyderne, alt efter beløb og løbetid. Det gør at du kan spare meget tid på din søgning.

Når du kender det sted som du vil købe din vare, og du har fundet en mulig låneudbyder, så er det bare om at søge om lånet så hurtigt som muligt, da butikken hvor du har fundet varen ofte skifter deres priser. Prissætning er også blevet meget anderledes efter at udbuddet af internetbutikker er steget helt vildt. Det betyder, at hvis en vare er billig i dag, så er det en anden model som der er tilbud på i morgen. Det kan skifte fra dag til dag. Når du har søgt et lån, så går der sjældent lang tid før du får svar, og hvis det er positivt, så kan du regne med at pengene er på din konto senest den følgende dag.

Vil du alligevel ned i butikken og købe varen, så har du forberedt dig godt, og kan dermed måske forhandle lidt med butikken om priserne, både på lån og på varen. Det koster ikke noget at spørge, og hvis du for eksempel kan få 300 kroner i rabat på varen, og du kan få en lidt billigere låneløsning, så er meget vundet ved den handel.

Nemt at få billig lån

Det er faktisk meget nemt at få et lån i dag. Hvis du opfylder de forskellige krav som låneudbyderne stiller, så er der stort set frit slag på alle hylder. Kraven som de forskellige udbydere stiller, er også meget forskellige, og den ene kræver måske at du er fyldt 18, mens en anden skriver 23 år. Du er nød til at undersøge dine muligheder, og det gør du nemmest på internettet. Her kan du søge på lån og sammenligne de forskellige udbyderes krav til dig som låner.

De mest kendte krav handler om alder, at du har en folkeregisteradresse, at du har indkomst, at du ikke er registreret i RKI eller Debitorregistret, at du er statsborger og så videre. Selv om du opfylder disse krav, kan det sagtens være at du får afslag hos en udbyder, så kan du søge et andet sted, og så blive godkendt der. Der er stor forskel på låneudbyderne, det samme gælder for deres godkendelsesprocedurer. Det er for eksempel ikke alle som kræver at man er statsborger, og der findes låneudbydere som låner penge ud trods registrering i RKI med mere. Så du må selv prøve det af, og se hvad der sker, når du søger.

Når vi skriver at det er nemt at få billig lån, så er det i forhold til, hvor let adgang der er, for eksempel via internettet, og så den tid som det tager for at få en ansøgning igennem systemerne, og så at få et hurtigt svar tilbage igen. Det tager ikke mere end nogle få timer før du har fået godkendt et lån. Nogle kan endda gøre det på mellem 15 og 30 minutter, og så bliver det ikke hurtigere eller nemmere. Om lånene er billige nok, kan du som kunde selv vurdere ved at sammenligne udbydernes priser, og så selv vælge det der passer dig bedst.

Før i tiden kunne det godt tage flere dage eller mere end en uge for forbrugerne, at få et lån i for eksempel en bank. Efter at internettet og de mange låneudbydere kan klare den del nu, så kan det gøres meget hurtigt. Selvom du har brug for et hurtigt lån, så skal du gøre dig den ulejlighed og undersøge, om det er den rigtige løsning, og at det ikke går for hurtigt. Det er meget fristende at tage et hurtigt lån, at træffe en hurtig beslutning, men det må aldrig være på bekostning af sund fornuft og ansvarlig adfærd. Markedet med de mange lånemuligheder og det nemme og hurtige ved det, gør også at forbrugere kan komme til at handle lidt ud over fornuften, og så kan ting gå galt. Det er typisk for de hurtige lån, at det er gået for stærkt, og låneren ikke helt har haft overblikket over egen økonomi, og slet ikke har råd til at afdrage på det nye lån.

Når du skal låne penge, så sørg for at du har et godt overblik over din økonomi, så du ikke begår fejltagelser som kan få alvorlige konsekvenser. Billig lån som er nemme at få, er også en byrde for mange som egentlig ikke har råd til at betale de lånte penge tilbage. Har du styr på tingene, så behøver du ikke at frygte de hurtige og billige lån, men bare se dem som en hjælp til at fordele en større investering ud over lidt flere små afdrag. Det kan godt være fornuftigt en gang imellem.

Hvad er ikke billig lån

Der findes ingen lån som er helt gratis, og du skal som forbruger være bevidst om at de koster penge at låne penge, og nogen gange alt for meget. Det er ikke alle låneudbydere som er lige gode, og derfor skal du passe på, hvem du vælger som udbyder. Der findes udbydere som har omkostninger der nærmer sig 200 procent, og dem skal du for alt i verden undgå. Det gør du ved at undersøge udbydere og sammenligne dem.
Hvis du alligevel søger efter lån på internettet, så findes der side, hvor lånerne anmelder deres låneudbydere – de kendte stjerne-systemer, hvor udbyderne får stjerne for deres måde at agere på, og for eksempel deres service. Her vil du sikkert kunne finde nogle af dem som du skal gå udenom. Du kan også vælge at benytte de udbydere som du kender, eller som du ved, at andre som du kender, har brugt. Så er du da sikker på at noget fungerer.

Det er ikke billig lån, hvis du skal betale mere end 100 procent at det lånte beløb tilbage. Hvis du kan huske et af eksemplerne på denne side, så endte det samlede tilbagebetalte beløb op på 85 procent, og det bliver faktisk betragtet som et billigt lån, i forhold til at der ikke bliver krævet nogen form for sikkerhed for de lånte penge. Og det er det som adskiller de rigtig billige lån på markedet fra hinanden, at låneudbyderen ikke forlanger at vide, hvad pengene skal bruges til, og at de ikke kræver pant i din nye investering, som for eksempel kunne være en havetraktor. Hvis de tog pant i den, så ville lånet sikkert være noget billigere, men det skal så opvejes mod, at det skal være nemt og bekvemt at få et lån, og så meget hurtigt.