Quicklån er som ordet siger hurtige lån. De er hurtige, fordi at det rent administrativt ikke tager ret lang tid at ekspedere et lån. Før i tiden, når man skulle søge om lån, var det en længerevarende proces, hvor man gik til banken, ofte med diverse papirer, budgetter, dokumentation for indkomst og skatteopgørelser med mere, for så at tale med en bankrådgiver, som tog notater, og så kunne man efter en uge – cirka, modtage et opkald på telefonen, hvor man fik svar på låneansøgning. De tider er forbi. Nu foregår alt elektronisk via en mobiltelefon, smartphone eller en computer.

Føniks Privatlån

Lån fra 10.000 til 100.000 kr.

Fem stjerner - Rating

9,5 ud af 10

Modus Finans

Lån fra 10.000 til 50.000 kr.

Fem stjerner - Rating

9,4 ud af 10

LEASY Minilån

Lån fra 5.000 til 10.000 kr.

Fem stjerner - Rating

9,3 ud af 10

En anden grund til at det hele går lidt hurtigt handler om tilgængeligheden. Hvis du har adgang til en mobiltelefon, smartphone eller computer, som kan gå online – altså på internettet, så har du adgang til diverse hjemmesider, hvor låneudbydere tilbyder kunderne lån. Det kan også være, at du går i en butik eller forretning, og falder over et godt tilbud, som er lige over din økonomiske formåen – her og nu, så findes der muligheder for at låne penge med et quicklån, så du kan købe det du lige falder over. Så ordet quick, refererer også til selve processen, at få et tilbud, træffe en beslutning, låne penge og få varen med hjem. Det hele kan gå ret hurtigt.

Surfer du på internettet, og handler du meget på den måde, så har du sikkert oplevet, at de fleste hjemmesider, hvor der er produkter eller varer til salg, også findes annoncer eller reklamer for hurtige lån, så du på den måde, hurtigt og enkelt kan handle til lidt mere, end hvad der lige står på saldoen på din bankkonto.

De fleste låner penge for at købe noget som de ikke lige har penge til her og nu. Lånet gør at du for eksempel kan købe en ny cykel til 4.000 kroner, og så fordele de mange penge over nogle flere afdrag eller måneder. På den måde vil de 4.000 kroner ikke belaste din økonomi ret meget.

Et quicklån er altså et lån som forbrugerne har let adgang til, og som du kan søge om via en mobiltelefon, smartphone eller en computer. Når ansøgningen er sendt, så tager det heller ikke ret mange timer før du har svar på ansøgningen. Det går hurtigt, og ofte vil du kunne få svar inden for få timer, og senest dagen efter, har du pengene på din egen konto, og så kan du købe din nye cykel.

Det er både til fordel for forbrugerne og låneudbyderne, at processen omkring disse lån er nem og hurtig. Låneudbyderne sparer rigtig mange ressourcer og penge på de hurtige lån, og forbrugerne kan nyde godt af, at de hurtigere kan få råd til lidt mere i hverdagen, og købe det, som de lige står og mangler. En tredje spiller på banen er butikkerne eller forretningerne, som helt sikkert også mærker, at de hurtige quicklån er til gavn for deres virksomhed. Jo nemmere adgang der er for kunderne, des mere vil de også sælge, og på den måde er quicklån også med til at holde salgstallene oppe og hjulene i gang i samfundet.

Hvem udbyder quicklån

Der findes utrolig mange udbydere af quicklån på markedet og de har alle deres helt egne koncepter og måder at gøre tingene på. Det betyder at de adskiller sig fra hinanden på mange måder, men de har også mange fælles træk. Låneudbyderne kan være banker eller datterselskaber af banker. Det kan også være finansieringsselskaber – både indenlandske og udenlandske, som har produkter på markedet, der henvender sig til den almindelige forbruger.

Når det gælder quicklån, så har de typiske udlånere en hjemmeside, hvor de giver kunderne mulighed for at ansøge om lån. Mange af dem har også en mobilplatform, hvor kunderne har mulighed for at søge om lån via en sms-løsning, og på den måde få hurtige lån. Låneudbyderne på markedet er alle interesserede i at betjene kunderne – give lån, og på den måde tjene penge i form af renter og gebyrer. Det er forretningen som er vigtig for udbyderne, og jo flere kunder de har, og lån de har formidlet, des mere kan de tjene.

Konkurrencen på markedet er hård, da der er mange om buddet, og det giver allerede nu kunderne langt flere lånemuligheder. Konkurrencen skaber nye former for lån, hvor de forskellige udbydere kan adskille sig fra hinanden, og priserne på lånene – altså renter og gebyrer vil også med tiden blive presset længere ned. Nogle af de helt nye produkter, som er blevet meget populære er de hurtige små lån, hvor løbetiden kun er få måneder – nogle gange helt ned til 30 dage. Det taler til flere kunder, at de kan få hurtige penge, og hurtigt komme af med deres gæld igen. Kunder kan på den måde låne for eksempel 4.000 kroner til et nyt køleskab, selvom kontoen i banken er langt nede, og så lige låne penge, indtil de får løn ind på kontoen igen. Det er bare et ud af mange eksempler på, at markedet og produkterne hele tiden udvikler sig i takt med kundernes efterspørgsel, og at det vil de blive ved med.

De fleste låneudbydere er også repræsenteret på internettet i annoncer og på sammenligningssider, hvor kunderne hurtigt få adgang til mange udbydere et sted, og på den måde hurtigere får overblik over deres lånemuligheder. Før i tiden kunne man opleve, at en forretning typisk havde en aftale med én låneudbyder som de så kunne tilbyde til deres kunder, hvis et lånebehov opstod ude i butikken. Det var godt for butikken – de fik typisk provision af sådan en løsning, og det var godt for låneudbyderen, da de var alene om buddet i den butik. Ingen konkurrence fra andre udbydere. Det er slut nu. Nu har alle låneudbydere fri adgang til alle kunder. Kunderne kan selv vælge udbyder. Og de vælger den udbyder som har lige den type lån som de efterspørger, og til en fornuftig pris.

Hvem kan få quicklån

De forskellige låneudbydere har forskellige krav til hvem der kan låne penge, men i princippet kan alle over 18 år låne penge. Der findes enkelte låneudbydere som har en minimumsalder på 20, og nogle få andre en anden alder, men generelt 18 år.

Ud over alderen stiller mange udbydere krav om at du skal være dansk statsborger, og det sorterer nogle fra, idet vi har mange mennesker i Danmark, som lever med opholdstilladelse og andre som er asylansøgere. Er disse grupper så helt afskåret fra at låne penge eller at få et quicklån? Svaret er nej. Der findes udbydere som ikke har statsborgerkrav, og ikke automatisk sorterer for eksempel asylansøgere fra.

Du skal have en folkeregisteradresse er et af de krav som går igen hos de fleste låneudbydere. Det betyder, at du skal bo i Danmark, og have en adresse, som er registreret i folkeregistret. En af grundene til at det er et ufravigeligt krav, er at du som borger eller kunde skal kunne have adgang til NemID og Nemkonto, og det har de fleste uden folkeregisteradresse ikke. Låneudbyderne bruger også adressen til kreditvurdering, som betyder, at hvis der på adressen er tilknyttet en dårlig betaler, så kan de sjældent få godkendt et lån. Men låneudbyderne har som skrevet helt forskellige måder at gøre tingene på, og er man i tvivl, så skal man bare søge, og selv finde ud af om det kan lade sig gøre. Det eneste der kan ske er, at man får et afslag, og så kan man jo bare søge et andet sted.

De fleste udbydere har også krav om, at du har en indkomst – altså at du enten får en fast indkomst som pensionist eller andet, eller at du er i arbejde, og på den måde får lån, og du derfor har råd til at betale pengene tilbage. Her er det meget forskelligt fra udbyder til udbyder, hvilke kriterier de har for deres kunder. Nogle selskaber accepterer ikke nogen form for overførselsindkomst, mens andre er helt ligeglade med, hvad der udgør din løn eller indkomst, når bare du har en. Det er ofte sådan, at du som ansøger skal opgive størrelsen af din indkomst, så selskabet har mulighed for at se, at du kan betale lånet tilbage.

Alle låneudbydere skal have oplyst dit cpr-nummer. Det er de danske borgeres id-nummer, som er forbundet med flere forskellige elektroniske systemer – blandt andet det offentlige, som kommuner og regioner, og så vil låneudbyderne kunne finde nummeret i debitorregistre eller selskaber som for eksempel RKI, der registrerer dårlige betalere. Altså mennesker eller borgere, som har ubetalt gæld, som de ikke er kommet ud af. Alle låneudbydere foretager en kreditvurdering af deres ansøgere, og det foregår typisk igennem RKI. Er du registreret der, vil det være svært at få et quicklån. Men der findes som altid også undtagelser på det område. Der findes låneudbydere som låner penge ud til disse borgere også. Der er mange grunde til at låneudbyderne trodser andre selskabers principper, og en af dem er, at de kan tjene flere penge. Er du registreret i RKI, så kan dit lån godt blive en del dyrere end andres lån – mere end 100 procent mere.

Som låneansøger giver du dit samtykke til, at låneudbyderne kan indhente de nødvendige oplysninger fra de forskellige registre som de har adgang til, og på den måde, få et billede af, om du er en kunde som kan og vil betale et eventuelt lån tilbage.

Hvordan får man quicklån

Optag hurtigt et quicklånDer er mange måder at få et quicklån på. Du kan blandt andet søge lån via sms og internettet. Mange butikker har også adgang til flere låneudbydere, og så kan du søge fra butikken, hvor du for eksempel har set en vare som du er interesseret i. Uanset hvordan situationen er, så handler et quicklån om at ansøgningsprocessen er enkel og hurtig, og derfor foregår det stort set elektronisk igennem hele processen.

Låneansøgningen er i princippet en digital formular som du udfylder med de oplysninger som det enkelte selskab spørger om. Det kan som nævnt være navn, alder, adresse, statsborgerskab, indkomst og cpr-nummer med mere. Nogle låneudbydere vil have færre oplysninger, andre færre. Når du udfylder ansøgningen, skal du svare ærligt og redeligt, så udbyderen har korrekte oplysninger som de kan basere deres behandling på.

Når du har udfyldt alle felter om de personlige forhold, så skal du vælge beløbsstørrelse og løbetid. Når alt er udfyldt trykker du på send-knappen, og så er ansøgningen på vej til låneudbyderen. Her sker der først en elektronisk sortering af ansøgningerne, og næste skridt er, at en personlig rådgiver får dine oplysninger på skærmen, og på den baggrund indstiller dig til enten afslag eller godkendelse. Det er typisk en ledende medarbejder hos låneudbyderen som i sidste ende afgør om du skal have det ene eller andet svar, og bliver det et afslag vil du en mail eller sms, om at din låneansøgning ikke er blevet godkendt. Er det derimod et positivt svar om, at di ansøgning er godkendt, så vil du modtage en mail eller sms med et link, hvor du kan se din låneaftale med låneudbyderen.

Når du har modtaget din låneaftale, skal du først og fremmest tjekke, at alt er ok. Det gælder om at være sikker på at udbyderen har de rigtige oplysninger, og så selvfølgelig om tallene omkring dit nye lån er korrekte. Stemmer de overens med det som du blev lovet på deres låneside, er afdrag, løbetid, renter, gebyrer og omkostninger sådan som har regnet med. Er alt ok, så kan du trygt klikke på linket til underskrivelse, som så herfra foregår via dit NemID. Her logger du ind og godkender din låneaftale, og så er lånet i princippet aktivt. Nu skal du bare vente på at pengene kommer ind på din konto, så de er til din rådighed. Derefter kan du bruge pengene som du har lyst til.

Hele processen er kvik og enkel. Det tager typisk ikke mere end fra 30 minutter op til et par timer til du har et svar på din ansøgning. Det er forskelligt fra udbyder til udbyder, hvor længe der går før at pengene står på din konto. Det kan afhænge af, hvornår på dagen du søger, om låneudbyderen har samme bankpartner som du har bankkonto hos, og om låneudbyderen benytter sig af de såkaldte straks overførsler, som koster lidt ekstra i gebyrer. Det er der flere og flere der benytter sig af, og det er jo dig, som i sidste ende betaler den regning.

Hvad koster quicklån

Det kan være svært nøjagtigt at sige hvad et quicklån koster, men at låne penge koster penge. Låneudbyderne har en god forretning kørende, når de låner penge ud til forbrugerne. Det er det de lever af. Deres forretning handler om at tjene penge på oprettelsesgebyr, renter og eventuelt andre mindre gebyrer som for eksempel ved betaling af hvert afdrag. Der er lige så mange priser på quicklån som der er udbydere, og det handler for dig som forbruger om, at finde den udbyder som matcher dit lånebehov – størrelsen af beløbet, løbetiden, og så prisen.

Der er typisk et oprettelsesgebyr eller et administrationsgebyr på alle lån, og det koster – alt efter størrelsen af beløbet og løbetiden, mellem 500 og 1.000 kroner, hvis man tager et gennemsnit. For de helt små lån med meget kort løbetid, kan det godt være lidt billigere.

Renterne på et quicklån er også meget forskellige, og da der her er tale om et såkaldt forbrugslån, så ligger renteniveauet noget højere end for eksempel hus- eller boliglån og billån. Rentespændet kan være rigtigt stort, men typisk koster det mellem 12 og 30 procent pr. måned i renter. Det er procentsatsen af saldoen på dit lån der beregnes, og det betyder, at hver måned, når du betaler af på lånet, så vil renteudgifterne falde i takt med at restbeløbet på dit lån bliver mindre. En anden ting du som forbruger skal være opmærksom på er, at renterne både kan være faste og variable, og det betyder helt enkelt at en fast rente er den samme gennem hele låneperioden, mens en variable rente godt kan ændre sig båd op og ned, alt efter renteniveauet i verdensøkonomien.

For at give et lille eksempel på, hvad et lån koster, så kan vi tage et eksempel, hvor du har fundet en helt fantastisk havetraktor på tilbud til 10.000 kroner, hvor du kan spare 3.000 kroner her og nu. Hvis du tager et quicklån på 10.000 kroner med et oprettelsesgebyr på 800 kroner og en løbetid på for eksempel 3 år, og en årlig rente på 17 procent, så vil du første år betale 1.700 kroner i rente, andet år cirka 1.000 kroner, og tredje år cirka 300 kroner. Samlet bliver det omkostninger på omkring: 800 + 1.700 + 1.000 + 300 – 3.800 kroner for at låne 10.000 kroner over tre år. Det bliver 38 procent i omkostninger af det samlede beløb i hele perioden. Dette eksempel er hentet hos en typisk udbyder af quicklån, men det kan sagtens blive meget dyrere. Derfor skal du være meget vågen, når du tjekker priserne på de forskellige lån.

Søg efter låneudbydere på internettet og sammenlign de forskellige priser. Nogle udbydere viser ikke på første side, hvad det koster, og kræver, at man klikker sig videre til undersider, eller at man udfylder formularer om oplysninger inden at du bliver guidet videre, og får adgang og overblik. Gider du ikke det, så vælge de gennemsigtige og åbenlyse låneudbydere som viser hver der er i første hug. Dem der ikke gør det, er måske ikke så stolte af det som kommer frem, når du klikker videre. Gå efter åbenhed, gennemsigtige produkter, og undgå skjulte dagsordner og alt for mange aftaler med alt for meget der står med småt.

Hvordan finder man det bedste quicklån

Der er kun en, som kan vurdere, hvad der er det bedste lån – og det er dig selv. Alle lånere eller forbrugere har helt forskellige baggrunde og forudsætninger, så det er ret individuelt, hvad der er det bedste. Først og fremmest skal låneaftalen give mening for dig og din økonomi. De fleste har et budget, og hvis ikke, så lav et – det giver overblik og livs-ro, på den måde kan du let overskue, hvad din økonomi kan klare af gæld og særligt, hvor meget du kan undvære til månedlige afdrag.

Når du har styr på din økonomi, og har overblik over hvad du er i stand til at betale tilbage på dit lån, så er det vigtigt, at du ikke sætter dig for hårdt – at du ikke strammer dit budget så meget, at der ikke er luft til uforudsete udgifter. Du skal sikre dig, at uanset, hvad der sker i fremtiden, så er du i stand til at opfylde dine forpligtelser over for en låneudbyder. At overholde en aftale er afgørende for din økonomi, og det kan få alvorlige konsekvenser, hvis det går galt.

Det vil ikke altid være det billigste lån, som er det bedste for dig. Det kan være, at du foretrækker lidt længere løbetid – for at få et billigere afdrag, og det kan godt koste lidt mere i samlede omkostninger. Men det er en smagssag eller et individuelt behov, som du selv vurderer.

Hvad skal man passe på

Det er som sådan ikke farligt, at tage et quicklån, men du skal passe på ikke at komme til at betale for meget for dit lån. Prøv at undgå de helt dyre lån, som sagtens kan ende med at have kostet dig mere end 100 procent i samlede omkostninger. Der findes nogle brådne kar i finansverdenen, som ikke er ok. Når det er sagt, så kan du selv vurdere hvad der er godt og skidt, og når du blot husker på, at det koster mange penge at låne penge, og at du ikke sætter dig alt for hårdt – rent budgetmæssigt.

Det gode ved quicklån er jo også, at der ikke bliver spurgt om, hvad du skal bruge penge til, og det lader alt ansvar tynge dine egne skuldre. Du kan selv vælge til og fra, om et quicklån er fornuftigt for dig i den givne situation. Det er der ingen der behøver at blande sig i.